从2020年下半年开始，我国的居民存款在持续增长。截止2021年上半年，中国国内存款总额达100.93万亿，按照国内14亿的人口计算，相当于每人有7.15万的存款。此外，储户的结构也发生了较大的改变，过去存款是以中老年人为主，主要是中老年人觉得把钱存在银行比较安全，还能获得稳定的利息收益。而现在越来越多的年轻人也都加入到存款的队伍中来了。
导致很多人把钱都存银行定期的原因主要有以下几个：一个是，从2021年开始，我国的银行理财产品就打破了刚兑，银行不再为投资者兜底，这意味着购买银行理财产品既不保本也不保息，风险将由投资者承担。在这种情况下，很多厌恶风险的投资者就会选择把钱存入银行。
另一个是，从2020年疫情开始，当时很多人好几个月失业在家，没有了收入来源，如果家里面没有一点存款，日子肯定不好过。所以，通过这次疫情之后，大家都有了存钱的意识，每个月都要存下一点钱，以备不时之需。
不过，从2021年开始，我国央行两次降准降息，再加上叫停了银行靠档计息、异地存款、互联网存款等高息揽存，所以，国内银行存款的利率却一直在下行。以三年期存款利率为例，之前存款利率达到3.85%，而现在国有银行三年期存款的利率达到了3.25%，如果有100万存款，储户一年的存款利息就要相差6000元。
现在时间进入到2022年1月份，正是很多单位集中发放年终奖金和工资，以及老人领取养老金的时候，为了吸收储户存款，很多银行都打起了揽存大战。对于中小银行来说，只有今年吸收更多的储蓄存款，才能更有利于业务的开展。
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现在有网友提出，今年1月份有银行开出三年定期4.12%的利率，要求存款额在5万元起，这样的存款是否靠谱？实际上，能开出三年定期4.12%的利率，并要求存款额在5万元起，这个银行肯定是小型银行（农村信用社、民营银行）。因为，大型国有银行三年期的定存利率不可能会这么高。
而且，小型银行没有发行大额存单的资质，所以就只能设置5万元起存的大额存款门槛。其实，小型银行开出4.12%的存款利率，储户只要在存入之前看一下是否有存款保险标识，如果有这个存款保险标识，储户完全可以放心存入。
不过，把钱存在小型银行（农村信用社、民营银行），获得三年期4.12%的利率，也要先考虑两件事情：一个是，储户如果存三年期的存款，先要考虑清楚，这笔钱在三年内是否要用到，如果在三年之内有可能要使用到这笔钱，那提前支取这笔存款都要算活期，还不如把这笔钱存一年期的定期存款。
另一个是，虽然小型银行三年期4.12%的利率很诱人，但是储户在一家小银行的存款最好不要超过50万，万一小银行破产倒闭，50万存款以内的本金+利息还是有保障的。所以，储户应该把钱分存几家小银行，每个小银行的存款不要超过50万，这样既能获得较高的收益率，本金的安全也有了保障。返回搜狐，查看更多
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