中国基金报记者 吴君
首款合资理财公司的养老理财产品要来了！
近期，贝莱德建信理财官宣，首款养老理财试点产品“贝莱德建信理财贝安心2032养老理财产品1期( 封闭式)”已取得产品编码，即将于4月25日发行。据了解，该产品为混合类净值型产品，中低风险R2级，产品投资期限为十年，将在广州、成都两个试点城市销售。
今年2月，养老理财试点范围从“四地四机构”扩展为“十地十机构”。截至目前，已有16只养老理财产品顺利发售，16.5万投资者累计认购420亿元，其中40岁以上投资者占比超过七成，认购金额20万元以下投资者占比超过六成。
贝莱德建信理财首只养老理财产品将发
中低风险R2级、投资期限10年
4月18日，贝莱德建信理财在其微信公众号称，首款养老理财试点产品“贝莱德建信理财贝安心2032养老理财产品1期( 封闭式)”已取得产品编码，即将在4月25日发行。这意味着在获得试点资质2个月后，合资理财公司贝莱德建信理财的首只养老理财试点产品也要来了。
据悉，贝莱德建信理财的首款养老理财产品——贝安心2032，是混合类公募型产品，产品投资期限为十年。该理财产品践行普惠性原则，为中低风险R2级，人民币1元起购，不收取认购费，不收取超额业绩报酬。产品成立满五年后，在满足分红条件的情况下可进行现金分红。
从投资策略来看，“贝安心2032”这款理财产品运用大类资产配置的方法，合理构建国债、政金债等资产和风险资产的配置组合，并运用平滑基金等工具对产品净值波动进行适当控制，合理平衡产品的收益性和波动性，力争实现资产的保值增值。
同时，产品严格设定标准，在底仓配置上仅投资于具有国家信用支持的国债、政金债，通过对此类资产的持有至到期策略，为产品提供科学的风险管理。在风险资产投资方面，产品配置于A股权益资产，通过全面分析基本面信息、投资者情绪以及宏观政策的信息，在严格控制风险和交易成本的同时，追求实现长期、可持续的超额收益。
基金君了解到，接下来等产品推出后，将在广州市和成都市范围内，面向持有广州市或成都市身份证的中国建设银行客户销售。
年初获得养老理财试点资格
贝莱德建信理财新产品箭在弦上
贝莱德建信理财有限责任公司于2021年5月13日正式开业，是国内第二家合资理财公司，从股权结构上看：贝莱德持有50.1%的股份，中国建设银行通过全资理财子公司建信理财持有40%，淡马锡持有9.9%。目前贝莱德建信理财已经发行了两只理财产品，贝盈A股新机遇私行专享权益类1期、贝盈A股新机遇权益类理财产品2期。
资料显示，贝莱德是全球规模最大的资产管理集团之一，截至2021年12月31日，贝莱德在全球管理的总资产规模约10万亿美元，涵盖股票、固定收益投资、现金管理、另类投资及咨询策略等。值得注意的是，贝莱德集团也是全球规模最大的养老金专业管理机构，具有长期养老金管理实践，可提供国际良好经验。
今年2月11日，银保监会发布通知，明确贝莱德建信理财有限责任公司参与养老理财产品试点，试点城市为广州和成都；贝莱德建信养老理财产品试点期限为一年，募集资金总规模先期限制在100亿元人民币以内，实施过程中经过评估可再进行调整。由此贝莱德建信理财成为国内首家获准养老理财试点的合资理财公司。
在获得养老理财产品试点资格2个月后，贝莱德建信理财的首只产品箭在弦上。
贝莱德中国区负责人汤晓东表示：“贝莱德很荣幸参与国家的第三支柱养老金融产品建设。养老投资是长期养老规划的关键，贝莱德期待通过我们在养老投资领域、资产组合管理和风险管理等方面的全球实践经验，为推动中国养老理财业务发展作出贡献。未來，我们会继续与中国建设银行和淡马锡等伙伴推出符合中国居民个性化需求、鼓励长期养老投资的优质投资产品选择，帮助他们实现长期的财务目标。”
贝莱德建信理财董事长齐建功表示：“贝莱德建信理财很高兴能够成为参与养老理财产品试点项目的唯一一家合资理财公司。我们将发挥专长，发行特色化的养老理财产品，满足广大投资者的养老理财需求。我们致力通过产品创新、参与投资者保护和投资者教育这一长期任务，将风险回报、长期投资、资产配置、养老理财等概念扎根于投资者心中，在银行理财转型化的背景下帮助中国投资者树立更科学的投资理念，提供更丰富多样的创新养老理财产品。”
养老理财产品试点扩容
已发16只产品认购规模420亿
去年9月，银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，选择“四地四家机构”开展养老理财产品试点，自2021年9月15日起，工银理财有限责任公司在武汉市和成都市，建信理财有限责任公司和招银理财有限责任公司在深圳市，光大理财有限责任公司在青岛市开展养老理财产品试点。从时间和规模来看，试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。
银保监会表示，开展养老理财产品试点工作有利于丰富第三支柱养老金融产品供给，培育投资者“长期投资长期收益、价值投资创造价值、审慎投资合理回报”理念，满足人民群众多样化养老需求。
今年2月11日，合资理财公司贝莱德建信理财加入养老理财产品试点，募集资金总规模先期限制在100亿元以内。随后2月25日，银保监会发布通知称，养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”。试点地区在武汉、成都、青岛、深圳基础上，增加北京、沈阳、长春、上海、重庆、广州六个城市。同时，试点机构增加至10家，其中新增的交银理财、中银理财、农银理财、中邮理财、兴银理财、信银理财6家试点机构的募集资金上限为100亿元，首批工银理财、建信理财、光大理财、招银理财4家试点机构规模上限从100亿元提升至500亿元。由此，养老理财试点规模整体提升至2700亿元。
事实上，去年底今年初，工银理财、建信理财、招银理财和光大理财四家试点机构首批养老理财试点产品推出，就引来投资者踊跃认购，比如招银理财招睿颐养睿远稳健五年封闭1号固定收益类养老理财产品在短短10天内就卖了80亿元。今年扩容以后新发的产品同样受热捧，据了解部分产品多次上调募集规模上限，达到100亿以上。
业内人士表示，养老理财产品具有长期性、稳健性、普惠性等养老属性。但是需要注意其预期收益较高的主要原因是封闭期长达5年，而且这并不代表着实际收益率。虽然养老理财产品的风险等级普遍不高，但并不意味着保本。今年在股市和债市的回调下，一些R2/R3等级的理财产品出现净值回撤。投资者需要冷静思考，不要“闭着眼”买。
中国理财网数据显示，目前已经发行的养老理财试点产品共有16款，包括固定收益类、混合类，风险等级以R2的为主，也有R3的；业绩比较基准集中在5.8%-8%，也有4.8%-7%等；期限以3年以上的居多。
4月15日，银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟在国新办发布会上行介绍了养老理财产品试点的情况。据介绍，养老理财产品试点工作进展顺利，总体运行平稳。截至目前，已有16只养老理财产品顺利发售，16.5万投资者累计认购420亿元，其中40岁以上投资者占比超过七成，认购金额20万元以下投资者占比超过六成。
编辑：舰长
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