摘要：便宜不好捡
撰文|蜜姐
今天（7月20日），7月最新的LPR（贷款市场报价利率）数据公布。
如果关注LPR的蜜友，会发现数据很眼熟，从今年4月-7月，就没变过：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。
尤其是跟房贷密切相关的5年期以上LPR，连续4个月原地踏步，似乎对购房者并不太友好。
图片来源|央行官网
近期，关于两年多来阿里平台上全国法拍房的挂牌量“激增”128倍的消息，引发了是否断供潮来了的激烈讨论。
而真相，和很多人想的不太一样。
01
先说阿里拍卖平台法拍房的增加问题。
此前，蜜姐也曾关注过法拍房，写过捡漏法拍房结果跳坑的案例（详见《她花760万买到的购房教训！》），对于所谓的“断供潮”是否存在颇为质疑。
尽管今年一季度，我们遭遇了意想不到的黑天鹅事件，但从数据来看，二季度经济和就业恢复还是挺不错的，尤其是存款方面，甚至是“报复性”地增长。
有两组数据特别能说明问题。
一是，今天中国新经济研究院联合支付宝发布的《余额宝90后攒钱报告》（2020版）显示：今年上半年90后人均攒钱金额同比增长近4成；尽管平均每笔攒钱金额在20元以下，但平均不到4天就会存一笔钱；且余额宝里的钱平均是花呗待还金额的4.5倍。
经历了1-2月的艰难时期，不少90后体会到了哪怕是一笔小钱也要省，才能真正存下钱，突然就懂得了存钱的重要性。
二是，央行公布的全国数据具有更广范围的代表性：今年一季度住户存款增加6.47万亿元，同比多增4012亿元！仅3月末，住户存款余额为87.8万亿元，同比增长更是高达13%！
央行近期公布的《2020年上半年金融统计数据报告》显示，存款保持两位数增长的势头依然强劲。
截止6月末，人民币存款余额为207.48万亿元，同比增长10.6%！增速分别比上月末和2019年同期高0.2个和2.2个百分点。
如果说90后的攒钱报告带有某机构宣传的意味，央行公布的全国性数据则很能说明问题：储蓄意愿增强，且有钱能存下来。
如果大环境是如此，不禁让人疑惑断供潮又从何而来？
目前，蜜姐没有查到最新的全国房贷数据，如蜜友们有发现，欢迎留言分享。
但从2020年上半年金融统计数据新闻发布会公开的信息来看，商业银行对房地产行业新增贷款占各项贷款增量的比例，由过去的高达43%、44%，在近些年相应政策引导下，逐年下降；2020年1-5月份其占比已经降到25%。
图片来源|央行官网
而从银行方面来看，房贷依然是十分受欢迎的优质业务。
近期有买房的蜜友应该深有体会，无论是你自己去银行办理房贷，还是通过房屋中介、开发商销售代办，都有多家银行可选择，且对方都颇为热情。
说实话，我们买房的情况还是挺特殊的，不是说简单个人凭喜好和一己之力，更多的还是有父母甚至是6个钱包支持。还贷款遭遇短期几个月的困难，绝大部分家庭都不可能放弃房子。
02
再来看法拍房的情况，是否真的跟断供关系密切？以及我们捡漏的几率有多少？
第一财经的记者对深圳7月份500余套法拍房中随机选取了400套房源为研究样本，居然没有1例是因为拖欠银行月供或直接断供导致房子被法拍！其中超60%的房源因金融机构借贷纠纷而遭到法拍。
不可否认，某一城市单月的数据不具有绝对性，从此前一些新闻报道中，我们也看到的确存在断供现象，但成“潮”的说法实在过于夸张，至少目前没有充分是数据能够支持这一说法。
但之所以传播得如此广，恐怕是终于符合了那些一直盼着房价往下，能捡便宜的人的心理。
实际上，法拍房，能捡便宜的也并不是那么多。
以北京为例，截至7月20日，阿里司法拍卖房房源不限类型共计16679套，其中住宅用房（含车位）7946套。住宅用房中，可贷款购买的4842套。
而住宅用房中可贷款且不限购的仅68套，其中66套拍卖已结束，1套为正在进行，1套为即将开始。
再比如上海，截至7月20日，阿里司法拍卖房房源不限类型共计11954套，其中住宅用房6333套。住宅用房中，可贷款购买的3216套。
其中，可贷款购买且不限购的仅141套，而已结束的为138套，仅3套为即将开始。3套中，还有一个是车位，一套有抵押，仅仅只有1套房地产权证、抵押权证均在法院，且法院已取得房产处置权。
03
关于房贷，被误导的不止是断供。
虽LPR报价连续4个月原地踏步，实际上已有多个城市的首套房贷款利率平均水平环比下降。
融360大数据研究院监测的数据显示，其监测的41个城市首套房贷利率较2019年底下降28BP；二套房贷利率较2019年底下降27BP，降幅实际已超5年期LPR降幅。
7月，监测城市中的22个城市首套房贷款利率平均水平环比下降，如昆明、中山、温州、苏州四城降幅超10BP；16个城市维持上期水平不变。
今年下半年，楼市“稳”的信号更加明确。
一是，作为楼市风向标的深圳，上周出台了楼市最严调控政策。
二是，住建部近期的消息：到2025年，2000年底前建成的老旧小区改造工作要基本完成。此举即有利于稳定楼市，也能在不搞棚改的情况下改善居民居住环境。
稳的节奏之下，对于还没有购房的刚需朋友来说，下半年有时间来对比选择。
但指望大步回调是不太可能的，包括之前所谓断供的一些想象。今年内外形势的复杂，楼市尤其强调稳。
另外，关于法拍房，需要提醒下感兴趣的蜜友，一定要先搞清楚产权、抵押和是否有占用、出租等基本情况，才可能捡漏。
以前文提到的北京法拍房为例，位于海淀区的某一拍卖住宅，建筑总面积为164.76平方米，起拍价858.97万元，但细看标的物介绍，会发现隐患很大：房屋产权证不详，且有占用，原来是否有租赁也不清楚。
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其实这套房子，还不算坑，各种风险都提示得很明确。
怕就怕在风险提示不够，你买了才发现，房子之前被抵押了或者原房主已经将房子“卖”给了其他人。
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