原创： 保参谋
01
概述
今天测试的产品为：中国人寿国寿福（臻享版）重大疾病保险。
之前测试过国寿福至尊版，今天测试的版本和至尊版的结构大致相同。这个产品还可附加国寿福长期意外伤害保险，由于本文重点测评重疾险，就不附加意外险了。
主险：国寿福终身寿险
附加险1：附加国寿福重疾险
附加险2：附加国寿福疾病豁免险（轻症豁免）
身故：有身故责任
重疾：100种，赔付1次
轻症：30种，赔付3次，赔付20%保额
缴费期：19/29年
保障期限：终身
02
身故责任
点评：身故责任约定如下，被保险人等待期后身故，赔付基本保额。这个地方和国寿福至尊版一样，赔付身故责任的前提是没有赔付过重疾。
下面是这款产品的身故免责条款：
点评：
1- 相比常见的重疾身故免7条，这个产品的免责多了“复效后180天内因病身故”的条款；
2- 如果习惯了定期寿险的免责，估计看到这个免责条款会觉得难以接受。但重疾身故的免责，大致都是如此。
03
重疾责任
点评：
1- 重疾100种赔付1次，赔付基本重疾保险金
2- 前25种为统一规定，剩余自行约定
3- 相较国寿福至尊版，国寿福臻享版重疾数量由之前的80种变为100种
即便如国寿福者，在理赔年龄方面的限制也未能免俗：
点评：话说产品价格也不便宜了，这种终身险里面的“理赔年龄限定”，以后在升级的时候能否去掉呢？毕竟投保人买的是“终身”重疾险。
04
轻症责任
点评：这里的特定重疾，就是通常意义上说的“轻症”
1-轻症30种，赔付3次，赔付20%保额
2-没有赔付间隔期，没有隐性分组
相较于国寿福至尊版，国寿福臻享版在轻症条款方面赔付次数由1次变为3次，去掉了最高10万元限额的约定。当然，如果按照50万计算，20%的比例也就是10万元。
另外，轻微脑中风条款依旧是不残不赔：
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保费豁免
点评：
1- 被保人在合同期间罹患轻症，则可豁免后期保费；
2- 国寿福的保费豁免不是产品标配，需要额外附加。
轻症豁免条款额外附加，并不是什么“劣势”，但如果因为额外“附加”需要“加不少钱”，那可能就真的是“劣势”了。
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比一比