[货币基金PK银行存款,货币基金完胜!你会选择买基金还是存银行?]

原标题:货币基金PK银行存款,货币基金完胜!你会选择买基金还是存银行?

货币基金,全称是货币市场基金,想必不少人都接触过。有读者可能会一头雾水:好像没听说过?

没听说过不代表没用过。相信大家会对货币基金的另一重身份会更加熟悉,那就是“宝宝类”理财,比如余额宝、零钱通等。

货币基金具有低风险、低成本、申赎灵活等优势,因此被各大移动支付与互联网金融公司作为招徕用户的卖点,包装成“宝宝类”理财进行推广销售。可以说“宝宝类”理财产品,是基金进入互联网时代后的特殊产物。

接下来我们就来看看,货币基金与银行存款究竟有哪些区别吧!

本文分为三个部分:

1、货币基金是什么?

2、货币基金与银行存款有哪些区别?

3、货币基金和银行存款之间如何选择配置?

一、货币基金是什么?

大家在之前的文章中应该已经了解到,基金是一种间接投资工具,它是通过运用各种投资工具来进行投资的。

货币基金,其实就是以货币市场工具为投资对象的基金

可能很多人还不清楚,货币市场工具究竟是什么。

实际上,货币基金投资的多是一些短期货币工具,如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、信用等级较高的企业债券等。

和其他类型的基金不同,货币基金的界面通常显示的是7日年化收益率,它是把货币基金最近7天的平均收益,换算成一年的收益率,给投资者做个参考。而其他品种的基金,比如股票基金,一般是显示单个交易日的涨跌幅。

简单来说,货币基金展示的是估算出来的、持有一年的收益率。而其他基金,比如股票基金,展示的是实打实的、一天的收益率。差别是很大的哦!千万不要弄混淆了。一旦算错,实际的收益和你预想的就会差很多。

二、货币基金与银行存款有哪些区别?

货币基金与银行存款中的活期存款有很多相似之处,比如流动性强、灵活度高。银行活期存款可以随存随取,货币基金赎回之后最迟一两天到账。甚至不少货币基金已经能做到即时赎回。

再比如,货币基金和银行存款的门槛都非常低。同时,它们的风险也很低,几乎不会出现亏损的情况。

那究竟货币基金和银行存款之间还有哪些区别呢?

①费用不同:银行存款的费用是利息税;货币基金的费用是管理费、托管费、销售服务费,个人投资货币基金不收税。

银行存款的利息一般需要缴纳5%的利息税,这部分由银行代为扣减。

所以细心的存款者也许会发现,实际的利息会比约定的少一点点。这一点点实在太少,不会影响大局。只有利息的数额特别大的时候,才可能出现明显差别。

和其他类型的基金相比,货币基金没有认购费、申购费和赎回费,因此也是基金中最“省钱”的类型。个人购买货币基金也完全免税。

这……基金公司和销售机构难道不赚钱吗?

那倒不会。

仔细阅读买入规则,货币基金一般会收取管理费、托管费、销售服务费三项费用。具体缴纳比例,根据基金的不同,可能略有差异。

通常,管理费率会落在每年0.1%—0.4%之间,托管费率大约每年0.05%—0.10%,销售服务费则可能落在每年0.01%—0.3%之间。这些费用已经提前在收益中扣除了。所以,在基金界面显示的收益,就是持有人可得到的收益,不需要另外再缴纳费用。

②收益不同:大部分货币基金的7日年化收益率,都会略高于一年定期存款的同期利率。

大部分货币基金的7日年化收益率,会略高于银行一年定期存款的同期利率,活期存款更不用说。

由于货币基金的收益是浮动的,也有非常低的概率,会比一年定期存款的收益低。这时只需要更换一只表现更好的货币基金即可。

③结算方式不同:货币基金分为日结算和月结算,银行存款的结算期更长。

定期存款,是按照计息周期进行计息、结息的。比如,三个月、六个月、一年、两年、三年、五年等。

活期存款按日计息,存一天算一天的钱,却是按季结息的,即一个季度只发一次钱。在同一季度内,只按本金来算利息,也就是单利的算法。

货币基金分为日结算和月结算。日结算的货币基金是标准的复利,每个工作日获得的收益,在次日都会参与收益计算。(周末除外,周末的收益会跟下周一的收益一起发。)

月结算的货币基金一个月结算一次,和银行存款有点像。实际上,两者的差别是很大的。

银行存款会明明白白地告诉你,利率是多少,且在同一个存款周期内不会发生改变,你可以通过公式计算出收益。

而月结算的货币基金,在月内每天的收益率是变化的。结算日没到,就不能准确地计算出收益,也不知道拿到手的钱会有多少。

和日结算的货币基金相比,月结算发放收益的时间更晚。因此,在计算收益时,月结算会吃亏一丢丢。

但其实差别不大啦!货币基金收益低,一般人买的金额少,与其纠结日结算还是月结算,还不如选只好基,让基金经理把收益率做高一点。

信息透明度不同:货币基金的信息透明度高于银行存款。

货币基金和其他基金一样,信息的透明度比较高,持仓比例、规模等信息每个季度会公开一次。而银行存款的用途是不会公示的。

这样说它们的区别吧,银行的利率已经提前约定好了,你能接受就存,其他的不用管。基金的收益率可是会变的,如果不公示相关信息,投资者就不知道为啥收益率会变来变去,有可能对基金经理、基金公司产生不信任。

三、货币基金和银行存款之间如何选择配置?

在过去,广大投资者对货币基金不太熟悉,对银行存款的信任度和认可度更高。但自从“宝宝类”产品被越来越多的人接触和了解,人们才逐渐认识到货币基金的优势。

通过上面的分析,我们可以看到,货币基金既具备活期存款的灵活优势,又有高于定期、活期存款的收益率,低门槛、低风险,非常适合短期、超短期投资,在保本增收方面甚至可以代替银行存款。因此,它服务的人群范围非常广,上到老人,下到一些学生,都可以使用它进行短期理财。

“宝宝类”理财虽然方便,但只能在规定的几种货币基金中进行选择,尽管这些货币基金的收益往往也不差。不过,如果你不执着于“宝宝类”理财这一棵树,选择货币基金市场的整片森林,就有可能找到收益更高、表现更好的货币基金。“宝宝类”理财并不是投资者的唯一选择。

当然,如果你愿意做时间的朋友,愿意长期投资,并能够承担一定风险,不妨根据实际情况,同时配置多种类型的基金,来优化自己的投资组合。拉长时间看,或许会让你的收益更上一层楼哦!返回搜狐,查看更多

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