有粉丝问过我，线上保险和线下保险的不同。
除了价格差异、“大小公司”（公司知名度差异）、有无纸质保单，有一点很容易被大家忽略——
对健康告知的重视程度。
1.线上投保的健康告知
可以不客气的说，互联网保险的健康告知比线下产品受重视的多。
这一点，和二者的销售模式是分不开的。
线上是消费者自行选择，线下是代理人销售为主。
线上保险OS：“我咋样，我兄弟咋样，都明明白白摊在这儿，选我还是选我兄弟？来来，自己挑。”
挑的过程，咱没法不细心（比价格比保障）；也没法跳过环节，勾选“立即投保”后健康告知立即跃入眼帘。
点击“立即投保”就进入【健康告知】
不认真看了勾选好，你没法进入购买保险的信息填写页面。
线上投保如此设置，就是为了防止有人投保看到大段文字就敷衍了事。
2.线下投保，健告容易被操纵
线下保险OS：“我和我的兄弟姐妹们住的挺远，还隔着墙头（不同家保险公司），都是靠自家代理人为我说话的。”
线下投保，很多人是没那么上心的或者不懂得怎么上心。
这种情况，就得看我们遇到怎样的保险代理人了。签不签单直接关系到代理人的佣金提成，有些保险代理人，会有意无意地让你忽略健康告知。
方法一：直接代签
签合同的时候我们都不用到场，保险代理人直接把合同签好。
不过这种方式证据实锤，万一纠纷了代理人就是惹祸上身，现在很少见了。
方法二：指导画勾
签合同的时候，代理人在一边指导，说这里画勾。
内容我们来不及细看，就根据指导画完，最后签字了。
此类纠纷，不胜枚举。
成年人了，合同签字，一定要谨慎。
方法三：吓唬
上一种做法，也有些投保人保持谨慎：我仔细看看。
这时候，代理人一般不会拦着你，只是说：这合同我都签了几十份了，都是固定格式的，不会坑你。
等你看到健康告知了，说：这一项我不符合，是不是应该选否？
代理人就会祭出吓唬的话术：你选否的话，这个保险就买不了了。
要知道，到了最后签合同的时候，我们作为买保险的人，必然也是下了很大决心，花费了很多精力去研究。买保险的钱都在银行卡里准备好了。如果最后因为这点事买不了，挺可惜的。
特别是销售员最后还会加一句：这个没关系，查不出来，大家都这么选。
说完这些，大多数人就都会打消疑虑，乖乖按他们指的地方画勾。
因为合同最后的签名是我们自己的，以后如果有问题，从法律上讲，这就是我们主观欺骗保险公司。
这也是线下投保搞起“双录”的原因，通过录音录像来震慑某些代理人，别耍小聪明。
小声bb一句，也不知道究竟有没有效果。
3.健康告知的常见问询
需特别注意的是第一条“最近1年内是否有下列新发或既往疾病”中的时间限制——1年。
根据有限告知原则，问询时间越短越好，问询“最近1年”比“最近5年”的宽松。
4.健康告知，为什么那么严？
之前逛知乎，看到一则健康告知“阴谋论”：
说法当然是偏颇的，但也反映了：保险的健康告知真的很严格。
常见慢性病和体检异常，都有可能让保险无缘。
30岁后，谁敢保证自己没点小毛病？
有粉丝留言：我体检查出来甲状腺结节，医生都说我这个毛病挺常见的，对健康影响不大，定时复查就好。为什么保险就是不给买？
这就要说到临床医学和核保医学的差别了。你以为学医的都去当医生了？其实还有一部分医学生去保险公司当核保师了。
所以，即使是体检异常、对当下的健康没有影响的小毛病，也是有可能被保险拒之门外的。
买保险，有时候就是和时间博弈啊。